之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，银行破产可能真的要来临了。报道称，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元，超出部分不能获赔或按比例赔付。

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银行到底怎么了？

在2016年的陆家嘴论坛上，央行副行长张涛语出惊人：什么是稳定的金融秩序？不是保护金融行业的每一个机构都不失败，都不出任何风险；而是对出现经营风险、或者经营失败的金融机构，要允许它们破产，实现市场的优胜劣汰。

当下，我国经济面临着比较大的下行压力。这一点在银行的账目表上体现得非常明显——随着工农中建交五大银行年报的相继披露，2015年上市银行的业绩也已基本确定。各家银行的净利润增速几乎全部回落到个位数，上述五大银行利润增幅几乎跌到零。

近期公布的工行、农行、中行、建行、交行年报显示，五大银行2015年净利润总额超过9200亿元，但净利润增速却是有史以来最低的。除了交通银行的净利润同比增长1.03%以外，四大银行的净利润增速全部在1%以内。建行最低，只增长了0.28%，工行增长了0.5%，农行增长了0.7%，中行增长了0.74%。而就在几年前，他们的增速还都在两位数。

在净利润增速下降的同时，不良贷款却在增多，不良贷款率也在上升。除徽商银行是0.98%以外，其它银行全部高于1%，农业银行最高，为2.39%。

“把钱放银行，就相当于一直在贬值，但银行真破产了，真不知道应该把钱存到哪里去。”西安市民李女士谈及理财话题，疑惑地说道。

今年1月，我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。

居民消费价格指数（CPI）是用来直观衡量一个国家通货膨胀水平的指数之一，当这一指数一段时期内高于一年期存款利率的时候，该时期内居民存款的实际利率为负，尤其是对于我国这种高储蓄率的国家来说，在这一时期内存银行一年定期是赔钱的。

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银行破产谁来负责？

如果有银行破产了，储户的存款是否会血本无归？银行市场化，老百姓的钱靠谁来保障？银行破产，说白了，就是未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。

什么意思呢？通俗理解就是，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。

所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。

2008年美国次贷危机发生后，银行批量倒闭。雷曼兄弟这家超过150年的金融“巨鳄”在风雨飘摇之中，也支撑不住了，落得“破产申请”惨淡下场。连美国的超级大银行都能申请破产，中国的银行业为什么就不能破产呢？中央允许银行破产是相当有魄力的举措。

中国人那么热爱存钱，提供了源源不断的储蓄来源。可还是有很多银行存在经营不善的风险，这能怪谁呢？只能怪自己了，不被市场淘汰才怪。

之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，银行破产即将来临了。据先前的报道称，银监会正加快推出银行破产条例，意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。

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银行破产，存的钱怎么办？

中国的具体条例是这样的：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。央行测算，50万元的偿付上限可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

此外，限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。

值得注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。并且，随保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购买的理财产品或其他投资产品。

需要特别注意的是，有三类情况是无法获得赔偿的：

1.存款丢失，你的钱存在银行里存丢了，是不负责赔偿的，自己去和银行协商索赔吧。

2.银行理财产品本金亏损、收益不达标、变身为保险的，统统不赔付。

3.银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损的情况，也是不赔付的。

假如银行破产了，信用卡欠款是不是就可以不用还了？

申请信用卡说到底是一种贷款形式，银行发出来的贷款是不会发生轻易变化的，也就是说即使你的信用卡有欠款也依然可能会有还款的义务，并不会因为银行倒闭就不用还。

中央今后允许银行破产，存在银行里的钱该怎么办？

2018-04-28 15:06:56 新金融

关于存款的三点建议，仅供参考：

虽然说国家允许银行破产，但是银行破产的可能性还是非常小的，大家不必过于紧张。为了防患于未然，下面3点建议供参考：

1.分散储蓄，储蓄和我们选择其他理财平台一样，分散投资就是分散风险，不要把钱都存在一家银行，在一家银行存款不超过50万。

2.尽量不要选择长时间的定期存款，可以选择短期存款或者活期的。如果觉得利息少的话，现在很多理财平台，可以选择一些优质靠谱的平台投资。

3.购买银行理财产品时一定要特别注意，银行向你推销理财产品或保险时，要留个心眼，说不定是个坑。